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传统银行的流动性管理能力

2017-08-25 新闻资讯
  据了解,与传统意义上的银行借记卡相比,兴业银行与京东金融此次推出的借记卡主打“余额理财”功能,持卡人活期账户中资金超过1000元以上的部分将自动转入京东“小金库”,可申购关联的货币基金,赚取高于活期存款的收益。
 
  以京东“小金库”7日年化收益率4.0520%计算,某持卡人的活期账户中有101000元,超过1000元的部分将自动转入“小金库”,每天可获得11.1元的收益。如把钱放到普通银行借记卡中,与现行活期存款产生的收益相比,一年的收益差距约在3800元左右。
 
  中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚对此认为,双方的合作不仅可以丰富持卡人的服务种类,提高银行与同业的竞争力,未来还有望将京东金融的用户转化为兴业银行的新增客户。
 
  “持卡人用卡活跃度的提高,将使交易频率增加,银行也能借此获得更多用户的行为数据。”曾刚分析,传统银行的流动性管理能力、风控能力反过来将给予京东金融一定帮助,进一步提高平台的客户黏性。“传统机构与金融科技公司具有互补优势,双方合作共赢将成行业趋势。”
 
  事实上,这只是传统金融机构与金融科技公司深入合作的一个缩影。近日四大国有商业银行纷纷与BATJ加快“结对子”,包括建行与阿里巴巴签署战略合作协议、农行与百度成立金融科技联合实验室、工行与京东金融启动全面合作、中行与腾讯携手成立金融科技联合实验室等,都显示出商业银行正以更加开放的合作心态,与金融科技公司开始从“竞争”走向“竞合”。
 
  互联网时代,哪类机构最“受伤”?答案非中小银行莫属。近年来,中小银行频频出现利润下滑和资本充足率之忧。数据显示,我国中小银行(除五大行和股份制银行外)的资产规模为65万亿元,占银行业近40%;收入1.6万亿元,占比30%;利润5000亿元,占比近30%;个人用户数3.5亿,占比44%。虽然它们的资产规模不小,但其个体差异巨大,在行业竞争中势单力薄。
 
  “原因首先在于中小银行多为区域性银行,经营业务受区域限制;其次是产品相对较少,资产荒的背景下更难找到好产品;三是资金成本要比大型银行高得多,找到存款、做好贷款、实现好回报都很难;四是科技能力和风控能力比较缺乏,数据的积累受区域限制难有作为。”平安集团旗下金融壹账通副总经理、首席技术官兼首席运营官黄宇翔如此总结。
 
  据了解,金融壹账通打造的金科空间站,专为众多正在转型的中小银行“补给”金融科技产品。中小银行可在该平台自助选购各项金融科技产品,无缝对接或嵌入自身经营体系中。截至7月底,金融壹账通已为500多家中小银行提供了金融科技解决方案。
 
  根据央行报告显示,目前国内城商行、农商行、村镇银行、农信社等机构数量达到3800多家,蕴含着大量的科技升级需求。因此,京东金融的金融科技事业部总经理谢锦生认为,互联网机构跟金融机构的合作应该是全方位、立体化的,除大型国有银行外,包括全国性的股份制银行、城商行、农合社、村镇银行,甚至保险和证券行业,都是金融科技公司输出服务的对象。
 
  据了解,近日该公司与山东城商行联盟签署合作协议,将通过输出大数据、金融云、智能运营等科技能力,助其进行金融创新并加强数据风控能力。“如果说国有大行掌握了中国经济的‘主动脉’,那么中小型银行及农合机构照顾的就是中国经济的‘毛细血管’,它们站在实体经济的最前沿,也是实现普惠金融的核心力量。”谢锦生认为,中小银行借力金融科技公司,是冲出技术困境、实现“弯道超车”的重大机遇。“高新贷”是为取得高新技术资格认证的科技成长型企业量身打造的准信用类专属贷款产品,额度最高可达500万。产品旨在推进科技与金融深度融合,实现了四大创新:客群专属化,聚焦高新技术企业,实现金融对科技创新的直接支持;担保灵活化,以信用贷款为主的基础上,充分利用政府优惠政策,深化银政合作;评审流程化,引入了全新的标准化评审机制,根据高新技术企业经营前景、研发投入等快速核定贷款额度,保证业务效率;服务专营化,专业科技经营团队对接,及时响应客户诉求,保障服务品质和客户体验。“高新贷”产品,不仅能有效缓解高新技术企业发展早期资金短缺、融资困难的烦恼,更是为企业解决了成长中日常经营周转的流动性后顾之忧。